有人说，一辈子是一场修行，短的是旅途，长的是人生。

  也有人说，一生中至少要有两次冲动，一次是奋不顾身的爱情，一次是说走就走的旅行。

  透过现实，很多梦想除了精神层面的向往外，必须有物质或财力的支持。然而，很多时候，金钱成为一些生活梦想的羁绊。我们往往在年轻的时候选择了妥协与将就，当时光从指尖溜走，回过头来才恍然感悟到，年轻时留下了太多空白。

  过去，我们觉得除了存取款外，体验金融服务是遥不可及或者毫不相干的事，现在，人们的生活观念正在发生变化，开始琢磨财富增值，于是有了理财;开始琢磨提前消费，于是有了个人信用借贷。互联网技术成为这些生活方式变革的催化剂，互联网消费金融产品已经成为一种信用工具，正在覆盖生活消费的方方面面。

  前不久，京东金融的消费金融业务发布品牌战略，将“白条”从产品升级为行业品牌，围绕消费者，提供全方位的消费金融服务，并提出“年轻不留白”的价值主张。最新调研数据显示，“白条”泛90后的年轻人用户占比达70%左右，他们普遍认同“白条“的价值主张，并认为在为生活奋斗的同时，提前消费实现梦想，有勇气活在当下很重要。

  如何打“白条”消费?

  2014年2月，“白条”腾空出世，这是京东金融推出的、同时也是业内第一款互联网消费金融产品。“先消费，后付款”，享受最长30天的免息期、最长24期的分期付款。登陆baitiao.com，或者京东金融APP-白条，都可以进入页面自主申请激活。京东商城的用户都有激活用于商城消费的“白条”的资格。

  不过，后台风控系统会根据购物习惯、信用状况、收货地址稳定程度等等，结合多种因素和数据去“识别”用户，然后迅速给出“白条”是否可激活的评定结果。京东金融消费金融事业部风控相关负责人透露，消费金融业务没有一笔授信需要人工审批，都是通过风控大数据模型来识别用户。

  对于消费者而言，响应速度非常快，但也有很多消费者对没能激活“白条”表示不理解。其实，大数据模型的评估基础是用户数据的累积，并且数据需要实时动态更新。所以，随着大数据建模更加精准，用户“白条”激活概率也会提升。目前，京东消费金融已经对接近2亿用户完成了信用评分。

  但除了京东商城外，在其他现实消费场景中打“白条”的方式则完全不同，比如，在丁丁、自如租房客户端，部分房源可以打“白条”付租金提前入住;在首付游上购买旅游路线可以打“白条”;在居然之家实体店内签约居然装饰提供的装修项目可以打“白条”支付;在新东方在线教育可以打“白条”支付培训课程……在线申请，实时审批、授信，享受京东金融提供的信用代付贷款，然后分期还款。

  “白条”将个人信用变现

  起初“白条”仅提供给京东商城上的用户购物使用，实际上是依托京东商城为用户提供赊购服务，但2015年4月，“白条”打通了京东体系内的O2O(京东到家)、全球购、产品众筹，后来又逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育等领域，从赊购服务延伸到提供信用贷款，覆盖更多消费场景，同时为更多消费者提供服务。

  “白条教父”(京东金融消费金融事业部总经理许凌)认为，消费金融一是围绕消费场景，二是围绕消费者，但无论哪种切入口最终都需要围绕用户做金融服务，另外重要的是，无论针对什么样的客群、用哪种模式去做金融，都离不开“强风控”的前提。于是，“白条”从产品落地，撬动市场消费金融创新和服务意识，到风控驱动的业务思路，通过大数据累积和建模去铺垫用户信用评估的底层基础，再到拓展消费场景，让更多消费领域都能使用“白条”。

  “先消费，后付款”、“信用好，打白条”。无形之中，“白条”在给消费者传递“信用是一种人生财富”的理念，信用可以变现，而京东金融提供多元化的渠道和服务帮助年轻人去积累第一笔信用，提前消费的目的是去实现梦想，享受有品质的生活。

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