本文选用京东金融（IOS）APP进行使用体验分析，相关竞品为蚂蚁财富APP。由于京东金融整体体量过大，本文只对其理财产品业务作分析，不深入涉及消费金融（白条、金条）和便捷支付版块。

   一、行业背景

  据易观千帆数据显示：截至2018年三月，互联网金融市场活跃度大幅提升，用户规模站上6600万高位。受目前P2P平台爆雷事件的影响，市场活跃度将有所下降的同时，避险用户也开始自发向头部应用聚拢，互金产品开始依赖大平台背书和由其带来的信用增级。

  当前互联网金融的发展，在降低交易成本、提升金融的支付清算、资源转移、风险管理等功能的同时，推动传统财富管理市场实现转型升级。京东金融、蚂蚁财富、爱钱进、陆金所等互联网理财应用的发展大大降低了投资者的投资门槛，也提高了用户投融资便捷度。

  京东、阿里各自提出新零售和无界零售，支付宝、微信支付、京东小金库在账户体系上不断进行优化升级，深耕用户生活消费场景，其中京东小金库“零用钱”、蚂蚁财富“余额宝”等开始应用于不同消费场景，如：商城付费、生活缴费、车贷房贷、信用卡还款等，在提高互金行业金融资产流动性的同时，补充完善无界支付场景。

   二、产品分析

  据易观analysys，2018年第1季度末投资理财应用中，京东金融以1754万活跃用户规模位列第一，蚂蚁财富和天天基金网位列二、三位，爱钱进以147万活跃用户列行业第四，其次是陆金所。

  晋商贷理财、宜人理财、荷包、人人贷WE理财和凤凰金融也在前十榜单之中。在活跃用户规模上，第二名蚂蚁财富（553.1万）远远低于京东金融（1754.1万）。

   1. 运营定位

  据百度百科：京东金融于2013年10月独立运营，定位为服务金融机构的科技公司。京东金融倚靠京东集团超过2.4亿的活跃用户，拥有几十万供应商和合作伙伴数据，以及交易数据，加之投资与合作形式获取数据。

  以数据为基础，以技术为手段，搭建服务金融机构和非金融机构的开放生态，致力于与金融机构共同服务企业和个人，提升金融服务效率，降低金融服务成本。从2016 年开始，京东金融整体定位发生了改变，不再做自营金融业务，而是开放能力来帮金融机构做金融业务。

  相较于京东金融，蚂蚁财富更加年轻，它于2017年6月14日蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”升级独立而成，并正式上线“财富号”。它宣称全面向基金公司、银行等各类金融机构开放，同时向金融机构开放最新的AI（人工智能）技术。

  根据蚂蚁金服的研究，AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

  在自我定位上，京东金融更加倾向于通过大数据搭建金融服务平台，提高效率，降低投融资成本，而蚂蚁财富着重于对用户投资倾向的研究与和精准匹配。

   2. 用户画像

  根据百度指数，在搜索层面京东金融与蚂蚁财富的用户高度重合，集中在北上广深、杭州、苏州、成都等经济较为发达城市，从地区分布可以看出，其主要用户群体受教育程度较高、对资产管理认知较为深刻，人群主要聚集的地区理财气氛较浓。

  其用户6成以上为30至39岁的用户，这部分人群的理财思想较为前沿，可以接受非传统的金融投资和理财模式，在有一定存款水平和工资水平的前提下，寻求资产保值、增值的渠道。

  次高部分人群为40至49岁区段，此部分人群理财需求更大，但受制于思维模式，该部分人群更偏好以银行为首的传统金融公司提供的理财服务。

  20至29岁人群对新兴的互联网+产品接受能力较强，但在经济条件上相对欠缺、理财思维也较不成熟，平台对他们来说是了解金融理财的一大信息来源，而平台上的产品扮演的是一个低门槛，低成本，容易操作的投资标的物。

  从性别分布上看，接近73%的用户为男性，男性用户在购买金融产品时，对其收益率等各项指标、新闻信息、公司重大消息、风险披露有更为理性和直观的要求。他们往往希望通过定制计划和合理的量化资产获得更高的收益，因此也更容易在京东APP和支付宝已有链接端口的情况下，额外下载一个理财应用以管理其资产。

   3. 购物需求

  零售型互金产品购物需求

  针对互联网金融用户人群，我们将用户在互金平台上的投资理财行为理解为商城式购物，其购物需求分为刚性需求与弹性需求。

   当用户有刚性需求时，将自发的注册账户，选择商品进行投资；当用户只满足一部分弹性需求时，平台需要考虑消费场景并使用各种促销手段增加客户增量、留存率、回流率和粘性，以保证其平台活跃度。三、功能体验

   1. 结构图

  对版块直接做对比可以发现，京东金融虽然比蚂蚁财富更早“出道”，但并没有孵化出完整的用户社区体系。现阶段京东金融的平台主要推广对象仍是平台合作基金和自营基金，平台目前盈利主要来源也在于此。证券和保险行业在京东金融APP的板块占有大小远小于金库、白条等功能，用户可选择的理财产品局限在平台推广的产品中。

  相比之下，蚂蚁财富在版块分配上更为平均，独立的股票界面和搜索引擎使得证券市场复杂繁多的信息量得意容纳。社区化建设上更加人性化，用户评价、分享心得更加简便（但两个平台的社区用户都不多）。在信息自主获取上，蚂蚁财富的搜索引擎无处不在，用户获取信息方式更为丰富。

  今天的分享就到这里了，想了解更多关于在京东开店需要什么条件与费用、京东怎么开店注册流程等内容，敬请关注火蝠电商代运营官网。